交易对手风险洞察是百望股份旗下数据转型 DaaS（Data as a Service）产品之一，也是百望百宝平台内置的功能模块，专注于为金融机构、企业及互联网平台提供纳税人税务合规风险的查询与评估服务。该产品依托百望自有数据积累及外部税务数据获取能力，支持通过标准化的 API 接口接入，也支持在百望百宝系统内直接查询，帮助客户在交易前、中、后期实现对交易对手（如借款人、供应商、合作伙伴等）的税务风险识别、监控与处置。

背景

在企业交易、金融信贷、供应链管理等场景中，交易对手的税务合规状况直接影响其信用水平与经营稳定性。传统的风险调查依赖人工收集工商、司法、税务等公开信息，效率低、更新慢、覆盖不全。金税四期“以数治税”背景下，税务数据与工商、银行、证监会等系统的互联互通为企业级风险判断提供了新的数据基础。百望股份基于自身在发票交易处理和税务信息化领域的积累，将税务风险洞察产品化，填补了市场在“纳税人税务合规风险”细分领域的空白。

目标客群

• 金融机构：银行、保理公司、融资租赁公司等，用于信贷前审核、贷后风险监控，评估借款企业的税务合规状况。

• 各类企业：用于交易对手风险信息获取，在客户合作前进行风险预审、供应商准入/审核、付款前税务风险评估等。

• 互联网平台 / B2B平台：用于商户准入审核、日常风险排查，保障平台交易安全。

应用场景

产品覆盖交易全周期的三个主要阶段：

核心功能

产品提供三个核心查询能力，支持 API 调用和百望百宝内直接查询：

1. 税务名单查询

   • 输入：企业名称或统一社会信用代码（税号）

   • 输出：风险等级（高/中/无）、是否重大违法企业、是否欠税企业

   • 建议处理：高风险直接阻断业务，中风险重点监控，无风险企业情况良好

   • 用途：快速初判，适用于大批量准入筛查或日常核查

2. 企业违法信息查询

   • 输出：企业注册地址、法定代表人/财务负责人信息、违法事实、处罚情况

   • 用途：深度评估违法的严重程度，为授信或合作决策提供依据

3. 企业欠税信息查询

   • 输出：欠税税种、欠税余额、新增欠税金额、公告来源及公告日期

   • 用途：掌握具体欠税情况，判断企业现金流健康度与履约能力

使用方式

• API 接口方式：客户可将本产品的三个查询接口集成到自有的业务系统（如信贷审批系统、供应商管理平台、风控中台）中，实现自动化、批量化的交易对手风险排查。

• 百望百宝内直接查询：用户登录百望百宝平台，在对应功能模块中输入企业名称或税号，即可实时查看该企业的税务风险等级、违法记录、欠税明细等信息，适合人工核查或低频使用场景。

数据来源与质量

• 数据来源：百望自有真实交易数据（基于超260.5亿张发票、9640万家经营主体） + 外部税务公开数据（税局接口、公示信息等）双重保障。

• 数据质量：通过多维度指标（如年度收入、纳税总额、经营现金流等）交叉验证，确保准确性和及时性。部分同类产品仅依赖工商/司法公开数据，更新频率低、响应慢；本产品基于百望的发票交易网络，能够更早发现企业税务异常信号。

产品优势

• 填补市场空白：市面上多数企业风险信息产品混排税务、工商、司法信息，且更新滞后；本产品聚焦“税务合规风险”，数据直接从税局接口与公示渠道获取，风险判断准确率高。

• 接口设计高可用：将税务风险拆分为“名单初判—违法详情—欠税详情”三个独立能力，客户可按场景灵活调用（如准入时仅调用名单接口快速过滤，贷后监控时再调用详情接口），避免信息过载，提升查询效率。同时支持百望百宝内直接查询，兼顾自动化与人工使用习惯。

• 数据权威、实时性强：依托百望作为金税系统建设方的背景，数据链路与税局系统对齐，更新及时；企业欠税、违法信息一旦公告，即可查询。

• 无需企业授权：产品基于税务公开数据及百望自有数据模型，查询过程不需要交易对手单独授权（具体情况建议根据合规要求确认）。

客户收益

• 风险可控：提前识别高风险企业（欠税、重大违法），减少合作违约与坏账损失。

• 效率提升：无需人工调研，API 接口或百望百宝内查询即可快速获取多维度税务风险数据。

• 数据可靠：基于税局接口 + 公示数据 + 真实交易验证，数据更新及时，决策更有依据。