银行在审批贷款时一个重要指标就是看申请人的征信报告，我们的服务经理经常会收到客户发来的征信报告，问自己这个征信怎么样，怎么看征信查询次数，今天我们来简单分享一下，怎么看一份征信报告。

一份完整的个人征信报告基本包含下面四个方面：个人基本信息、借贷交易信息、逾期信息和查询记录。

我们以一份客户的征信报告举例，关键信息我们做隐私处理

首先是征信报告的编号，征信人信息及打印时间，一般来说一份征信报告的有效期是一周或者半个月。时间太长，可能很多信息又发生变化了，可参考价值就大大降低了。

其次是个人基本信息，可以看到申请人的身份信息、婚姻信息、工作信息、居住信息。一般来说婚姻稳定、工作稳定、居住稳定的申请人，银行肯定更喜欢。

下面是信息概要，也是银行审批最看重的部分了。人行把申请人历史所有贷款和信用卡都概括了进来，包括笔数、额度、负债、逾期都列了出来。我们一般说一个好的征信是【不黑、不白、不多、不花】

所谓不黑，就是不能有不良信用记录，连续有90天以上逾期，涉及诉讼，这就算是黑户了，银行不喜欢。

所谓不白，就是不能没有银行信贷记录，没有信用卡、没房贷车贷、没花呗白条，这就算白户，私人贷款不算哈，银行不喜欢白户。

所谓不多，就是贷款次数不能多，信用卡不能多，你的贷款太多，银行觉得你可能到处借钱，拆了东墙补西墙，不敢贷给你。

所谓不花，就是征信查询记录不能太乱，近期频繁有金融机构查你征信，银行也担心你近期有问题，不敢贷给你。

总之呢，银行不喜欢你不借钱，也不喜欢你到处借钱。怎么算多，怎么算少，每个银行的标准还不一样。像不像女孩子找男朋友，太老实没情趣，太花没安全感，怎么算老实怎么算花，每个女孩标准都不一样，我的地盘我说了算。

例如这份简版的信息报告，可以看到申请人有11个信用卡在用，1个房贷在还，21个其他贷款已结清17个，历史逾期4个，但是都没有超过90天，算是一个不错的征信概况了。 征信报告也列出了4个账户的具体逾期情况

如果是从银行打出来的详细版的报告，可以看到具体每个贷款账户的额度、还款记录，逾期记录，一般我们服务经理会根据详细版的报告，有针对性的推荐银行贷款产品。

再下面就是征信查询次数了，每次贷款申请都会产生一条查询记录，短期内的查询记录太多，那肯定就“花”了，不同银行产品对“花”的容忍程度也是不一样的。我们一般都会告诉企业不要乱点乱申请，浪费征信查询次数，其实就是这个意思。征信打印出来，找靠谱的信贷服务经理看，他来把脉，看申请人适合哪个产品，争取一次搞定。钱借到了，征信上也不会难看。

举个例子，上面这个报告是不是代表了22年4月份到23年4月份征信被查询了29次呢？

也对也不对，一般来说，征信查询分为个人查询，贷后管理，保前审查，担保资格审查，贷款审批，信用卡审批等等，但是银行贷款审批时不会计算贷后管理查询次数，所以上面这个报告，实际的查询次数为17次。近3个月12次征信查询，亿数贷是可以做的，但是亿票贷就肯定做不了啦。

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